Der findes intet lån, som er fuldstændigt risikofrit, men gør man sig nogle grundige overvejelser omkring sin økonomi, inden man ansøger, kan man spare sig selv for en del besvær på længere sigt. De fleste kender de to mest populære lånemetoder, banken og private låneudbydere, og de tydeligste forskelle på disse.

I banken vil der blive stillet krav om, at man også stiller sikkerhed for lånet. Hvis man eksempelvis ansøger om et lån på 100.000 kroner, vil banken selvfølgelig vide, hvad pengene går til, og hvordan man vil betale dem tilbage. Har man eksempelvis fast ejendom, er det muligt at bruge denne til at garantere lånet. Kan man ikke betale, må huset sælges.

Ved de online lån stilles der som regel ikke krav om sikkerhed i form at et hus eller en lejlighed, men blot fordi låneudbyderen ikke kræver en garanti, kan det stadig godt svare sig at overveje, om man selv er i stand til at “garantere” lånet over for sig selv.

De online forbrugslån er nemlig kendetegnet ved højere renter og gebyrer end de almindelige banklån, og får man ikke betalt til tiden, eller betaler man et højt månedligt fradrag, kan det hurtigt give en mere anstrengt økonomi.

Bruger man et lån på 100.000 kroner til selvforkælelse, eksempelvis på en god ferie, skal man være forberedt på, at man efterfølgende vil have et noget mindre rådighedsbeløb, indtil tilbagebetalingen er afviklet.

Her kan det give god mening af overveje en form for personlig “garanti”, hvis det nu kommer til at knibe med betalingen. Har man noget, man i yderste konsekvens kan sælge? Står der f.eks. en gammel motorcykel i garagen, man alligevel ikke bruger, eller ligger der sjældne LP’er i kælderen? Det er værd at overveje, så man låner pengene ud fra de bedste intentioner – og med sund fornuft.